Один начальный капитал и один горизонт для четырёх сценариев: квартира, вклад, учебная облигация и условный ЗПИФ. Итог — свободные деньги плюс выплаты на руки и стоимость выхода после налогов и расходов. В среднем за год, расчётно — геометрическое изменение всего капитала, включая свободные деньги; это не обещание дохода.
Горизонт 1, 3, 5 или 10 лет; будущие ставки, цены продажи и инфляция задаются пользователем.
Остаток капитала и выплаты хранятся без дохода. Капитализация вклада и реинвестирование купонов включаются явно.
Налоги резервируются в году получения дохода; правила 2026 года на будущие годы — допущение. Другие налоговые базы задаются отдельно.
Аренда — только ввод пользователя, без оценки по модели. Продажа квартиры после предпринимательского использования не поддерживается.
Для ЗПИФ нет конкретных фондов; комиссии УК уже включены в введённую выплату. Вычет за длительное владение требует подтверждения применимости.
Что не учитывается
Будущая смена законов, индивидуальные льготы и вычеты, банкротство и дефолт, колебания биржевых цен, точный график отдельной облигации, расходы вне введённых полей. Страхование вклада ограничено, ликвидность квартиры и паёв не гарантирована. Поправка на инфляцию переводит итог в цены начала периода.
Налоговые правила сверены 15.10.2026: ФНС и НК РФ; юридическое подтверждение ожидается. Необлагаемая сумма процентов вклада — отдельное редактируемое допущение, а не текущая ключевая ставка.
Происхождение исходных допущений
Вклад: 13.055% · период 2026-09-21 — 2026-09-30; дата показателя: 2026-09-30. Источник: ЦБ. Исторический снимок ЦБ; актуальность повторно не подтверждена.
Инфляция: 6.35% · период 2026-09-01 — 2026-09-30; дата показателя: 2026-09-30. Источник: ЦБ. Исторический снимок ЦБ; актуальность повторно не подтверждена.
Общие условия
Все редактируемые числа — допущения сценария, а не прогноз цен или ставок.
Другие доходы и налоговые базы за каждый год
Вклад
допущение: 1 млн ₽ × 16% — ключевая ставка на 01.01.2026 (cbr.ru/hd_base/KeyRate), максимум на 1-е числа месяцев 2026 г. на 15.10.2026; итог года может измениться. Освобождение общее для всех вкладов.
ОФЗ: условная облигация по номиналу
Кривая бескупонной доходности не является купоном. Подстановка примера условно приравнивает ставку купона к значению кривой выбранного горизонта; это не расчёт конкретной бумаги.
ЗПИФ: параметры пользователя
Выплата вводится уже после комиссий УК; налоговая квалификация выплат требует юридической проверки.
Квартира
Заполните данные всех четырёх сценариев для общего сравнения. Расчётная, не обещание.
Вклад
Вложено
12 000 000 ₽
Свободные деньги
0 ₽
Получено на руки
0 ₽
Налоги, включая выход
669 082 ₽
Расходы за годы владения
0 ₽
Стоимость при выходе после налогов и расходов
16 957 700 ₽
Итог на конец горизонта
16 957 700 ₽
Итог в ценах начала периода
14 097 902 ₽
В среднем за год, расчётно
12,22%
С поправкой на инфляцию, расчётно
5,52%
Денежные потоки по годам
Получено на руки, налоги и расходы по годам
Год
Начислено
Налоги
Расходы
На руки
1
1 663 822 ₽
195 497 ₽
0 ₽
0 ₽
2
1 867 408 ₽
221 963 ₽
0 ₽
0 ₽
3
2 095 552 ₽
251 622 ₽
0 ₽
0 ₽
Правила налогов 2026 года на будущие годы — допущение. Налог резервируется в году дохода.
Ежемесячное начисление; налоговый резерв вычитается в конце каждого года. Процент и освобождение — сценарные вводы.
Ликвидность. Выход по условиям банка; досрочное закрытие может лишить процентов. Обычный лимит страхования — 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке вместе с процентами.
ОФЗ — учебная модель
Нужны данные: ставка купона ОФЗ
Ликвидность. Продажа на бирже зависит от спроса; до погашения цена может снизиться. Досрочная продажа в этой модели не рассчитана.
ЗПИФ — сценарий
Нужны данные: выплата ЗПИФ
Ликвидность. Выход зависит от правил фонда и спроса; продажа может потребовать времени и дисконта, погашение паёв ограничено.
Квартира
Нужны данные: аренда в месяц
Ликвидность. Продажа может занять месяцы; срок и цена не гарантированы, возможны дополнительные расходы.